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汽车金融爆发真相:一成首付改变消费习惯,ABS融资持续输血

时间: 2019-07-31 16:54:15 来源:   网友评论 0
  • 2018年是汽车行业寒冬的一年,据流通协会发布的《2018年经销商生存状况调查报告》显示,在2018年仅有33.1%的经销商实现盈利。2018年全年,经销商月度库存预警指数均位于50%的警戒线之上,这也是首次出现全年高于警戒线的情况
2018年是汽车行业寒冬的一年,据流通协会发布的《2018年经销商生存状况调查报告》显示,在2018年仅有33.1%的经销商实现盈利。2018年全年,经销商月度库存预警指数均位于50%的警戒线之上,这也是首次出现全年高于警戒线的情况。


另一方面,国内汽车市场仍有较大发展空间。据此前媒体报道,国外汽车消费金融的渗透率平均在50%以上,截止2016年,据EXPERIAN统计,美国84%的新车销售业务通过信贷完成,中国的这一数据仅为35%。由此来看,国内汽车金融仍有无限的发展潜力。


而根据上市汽车金融公司财报来看,汽车金融业务表现亮眼,新的消费习惯的兴起、ABS、ABN等汽车金融融资方式的不?#26174;?#21152;、助贷新的盈利点的出现、政策的不断完善等行业新趋势的出现,都预示着汽车金融未来可期。


消费主体年轻化,消费习惯改变成新风口


消费需求的增长,消费主体的年轻化,汽车融资渠道的进一步拓宽,都成为推动汽车金融发展的重要因素。


首先在消费主体方面,消费主体呈现年轻化态势,80、90后成为主体消费人群,信贷消费越来越被国内消费者所接受,据此前?#20013;?#21457;布的《95后消费分期用户成长性报告》显示,近6成95后白领用过分期,22-25岁的受访者中,有55.94%会选择使用分期消费,高于其他年龄的消费倾向。


而消费趋势主体的年轻化,推动了如妙优车、弹个车等融?#39318;?#36161;模式的汽车销售发展。


妙优车、弹个车主打低首付。其主要模式由首付、月租、?#37096;?#31561;购车方案组成。在首付上,弹个车主打一成首付弹个车,而妙优车在宣传中也主打5%首付购车款,意味着大多数白领的一个月工资,就能轻松支付首付,此种模式的购车方案,降?#22303;?#39318;付门槛,更适合于年轻人。


大搜车方面曾介绍称,弹个车现有已成交的客户中近70%为90后人群。“这类人群经济实力并不强,但也存在用车、买车、换车的需求。


而在购车流程上,以妙优车为例,平台通过链接汽车主机厂、汽车经销商、物流服务商、保险及售后服务等多个主体,打通了线上线下的各个?#26041;冢?#20026;用户提供购车的一站式服务。而流程的简化与一条龙服务,也提高了购车效率。


妙优车创始人、董事长古飞曾表示“2019年汽车新零售进入大航海时代,消费者购买汽车不再寻求单一的价格优势,而是转向追求更便捷、更舒适、更透明的购车体验。


2017年商务部正式发布新的《汽车销售管理办法》,取消汽车销售的单一授权模式,?#24066;?#27773;车总经销商和品牌经销商的授权和非授权模式同时存在。这一新政策打破了长期以来4S店一家?#26469;?#30340;汽车销售模式,使汽车行业开始向多模?#20581;?#22810;业态共存的方向发展。消费主体的年轻化,分期信贷购物的消费模式进一步渗透、政策上的放宽,这些因素都为以妙优车、弹个车等新零售模式的公司带来?#21496;?#22823;的发展空间。


资产证券化,助力汽车金融再发展


上游,汽车融资渠道进一步拓宽、盈利模式也更加多样化。


据了解,车金融公司对于资金的需求量大,主要融资方式主要有银行借款、股权融资、债券融资、同业合作、ABS、股东增资及存款、同业拆借、助贷等。


其中,资产证券化融资成本较低,剔除中介费后,3-5年的融资成本大概为5.9%-6.8%,而3-5年的银行贷款融资成本为6.4%-7.2%,为汽车金融公司做大资产规模提供了更多的可能性。2015年4月央行开放注册ABS后,ABS被汽车融?#39318;?#36161;公司作为融资方式广泛使用。


2019年1月,长城金融首单ABS的成功发行,进一步拓宽了融资渠道,实现了融资渠道的多样化,提升了融资能力。


5月,大搜车与平安信托合作,首次在银行间市场发行资产证券化产品,ABN项?#30475;?#26550;规模为5亿元,首期规模1.77亿元,打开了直接债务融资的通道。


对于汽车金融行业来说,发行ABS产品有利于其增加资金来源、降低融资成本,多元化的融资渠道有利于改善公司的资产负债结构。


此外,助贷正成为汽车金融公新的盈利点。


据易鑫集团发布的财报显示,截至2018年12月31日,易鑫的汽车金融交易总数同?#20173;?#38271;21%,至48.4万笔;通过助贷及自营融资业务促成的汽车融资额合共约为380亿元,同?#20173;?#38271;26%。


值得注意的是,受益于助贷业务和自营融?#39318;?#36161;服务的增长,2018年易鑫总收入达到55.33亿元,同?#20173;?#38271;42%。其中,自营融?#39318;?#36161;业务收入同?#20173;?#38271;55%,至41.01亿元;而助贷业务表现更为“抢眼?#20445;?#25910;入为5.39亿元,同?#20173;?#38271;高达126倍。


高达126倍的助贷业务增长,充分说明易鑫专注助贷战略的成功。资料显示,截止18年底易鑫集团已与6家银行合作,助贷促成的交易占比由18年第一季度的8%攀升?#20102;?#23395;度的60%,合计占全年汽车金融交易总数中的30%,远超2017年的2%。


问题不断,政策监管趋于加强


在行业飞速发展的同?#20445;?#20063;暴露出不少问题。私自收取金融服务费、高利率、私自拖车等乱象时有发生。


此前?#20540;?#27832;沸扬扬的奔驰收取金融服务费事件,近日也终于有了一个结果。梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司表示,明确要求经销商不得以奔驰金融公司名义、或以为客户提供奔驰金融公司金融服务为由收取费用。


而此前,新金融头条也曾报道过弹个车利率过高,私自拖车等问题。


5月24日,上海市租赁行业协会发布《汽车融?#39318;?#36161;业务?#26376;?#20844;约》(下简称?#30333;月?#20844;约?#20445;?#23545;行业乱象进行规范。其中?#26376;?#20844;约强调,客户逾期后协会会员单位应依法合规催收,对业务开展过程中获取的客户个人信息应严格保密,严禁故意展示、泄露、买卖客户个人信息。客户逾期后应进行合理催告,不得采取暴力手?#20301;?#20854;他危害客户人身安全、社会公共安全的行为,不得收取畸高处置费用。


而?#26434;?#26399;成本的规定,?#26376;?#20844;约提到,客户逾期后收取的赔偿金、违约金等费用不?#36152;?#36807;最高人民法院关于民间借贷利率的规定;此外,应以?#35757;?#26399;未付融?#39318;?#36161;本金为基数计算赔偿金、违约金,已支付或未到期租金不应纳入赔偿金、违约金基数范围。


2018年商务部发文通知将融?#39318;?#36161;行业的经营监管规则职责划?#25351;?#38134;保监会,正式纳入?#32771;?#31649;范围。2018年也是汽车行业历经寒冬的一年,而汽车金融业务表现亮眼,新的消费习惯的兴起、汽车金融融资方式的不?#26174;?#21152;、助贷等新的盈利点的出现、政策的不断完善都预示着汽车金融未来可期。


来源:新金融深度


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