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平安银行:利用金融科技,做开放银行的“领头羊”

时间: 2019-11-08 17:30:40 来源: 《贸易金融》  网友评论 0
  • 据了解,交易银行具备“轻资本、高流转、高黏性、弱周期、?#22836;?#38505;”等优势,不仅被?#30340;?#35270;为未来十年商业银行经营思维和业务模式变革的主导方向,更是近年来银行对公业务转型的重头戏。
——访平安银行总行交易银行事业部现金管理产品?#34892;?#20135;品总监廖秀梅

 

文/本刊记者 陈美琪

来源:《贸易金融》杂志

 

据了解,交易银行具备“轻资本、高流转、高黏性、弱周期、?#22836;?#38505;”等优势,不仅被?#30340;?#35270;为未来十年商业银行经营思维和业务模式变革的主导方向,更是近年来银行对公业务转型的重头戏。

 

交易银行在商业银行创新服务模式、转变管理理念、拥抱新技术等方面具有重大成果,是“数字化时代下的公司银行”。

 

近日,《贸易金融》记者采访了平安银行总行交易银行事业部现金管理产品?#34892;?#20135;品总监廖秀梅。

 


廖秀梅向记者表示,现金管理?#34892;?#23558;突破传统,构建集存贷汇管本外币一体化的新现金管理平台,即智慧资产管家平台,涵盖单一?#31361;А?#38598;团?#31361;А?#20379;应链生态?#31361;В?#28385;足内、外部?#31361;А?#30475;得见、管得住、赚得多”的需求。

 

据廖秀?#26041;?#32461;,为更好地满足公司?#31361;?strong>收益性、流动性、便利性的需求,现金管理?#34892;?#20250;有四大转变与六大突破:现金管理转变成智慧资产管理单一账户转变为全币种、全类别(涵盖OSA、NRA、FT)、全银行账户人工推荐转变为智能投顾线下断点接入转变为智慧产业金融开放平台接入;依托先进的大数据、区块链、云计算、RPA、OCR、人工智能等Fintech,从“开放”、“快速”、“智能”、“全类账户”、“全类资产”、“数字资产交易”六个方向进行科技突破。

 

做开放银行的领头羊,?#31181;?#32423;、秒级提款


首先,在开放方面,平安银行要做开放银行的领头羊。未来的银行无处不在,应?#24065;?#24320;放到任何企业的?#20302;?#20013;去,开放?#20132;?#32852;网平台的各种场景中去。

 

在速度上,平安银行可以快速链接?#31361;?#31471;?#20302;常?#25171;造银企链接的高速主干道。接入后,在付款、提款、收款及理财线上处理方面,让?#31361;?#24863;受分级、秒级的体验。

 

“目前来说,平安银行交易银行接入?#20302;?#30340;速度在国内属于第一梯队,可与主流的资金管理软件厂商进行‘总对总’的合作。在开发联调?#38498;螅?#19968;些企业?#31361;?#22312;调用接口?#20445;?#20415;不用再做联测。” 廖秀梅如是说道。

 

除此之外,平安银行交易银行已建设覆盖全流程的开放银行平台,从接口获取到测试,再到投产,全流程?#20302;?#33258;动监控,快速接入。

 

换言之,任何一个企业、互联网平台,在调用接口时都可更加方便。

 

在调用接口之后,具体单笔业务方面处理的速度也已提速。原来,正常银行需要T1、T2或者T3才能出一?#25910;耍?#30446;前,平安银行已经做到小时级或者是?#31181;?#32423;、秒级,就能够让?#31361;?#24555;速提款。

 

另外,定制方面来说,平安银行为每个?#31361;?#25552;供"一户一策"、"千人千面"的方案,方案既包括:综合金融、投行,以及行内自身产品。重要的是,具体的产?#26041;?#21475;?#37096;?#23450;制。

 

现金管理?#34892;?#20250;根据?#31361;?#25552;出的个性化的需求,去定制产品,从而满足?#31361;?#38656;求。把每个?#31361;?#24403;成不同角色的用户,从而操作层和决策层看到的页面及视?#23478;?#26159;不同的。

 

超1400个产品组合,通过“理财购物车”自助加购


当前,我国交易银行的组建主要以产品整合为主,在组织构架上比较谨慎。秀梅透露,目前,在现金管理?#34892;?#30340;理财货架上有本行各种产品的组合,比如?#33322;?#23384;类有7天、14天、28天、3个月、6个月及9个月的产品;保本理财、非保本以及净值类型也有不同期限的产品。多种类型再进行一个组合,最?#23637;?#38134;行自身的产品组合就能达到1400多个。

 

重要的是,基于多种产品组合,平安银行还有一个类似于淘宝一样的“理财购物车?#20445;突?#21487;以自助挑选产品并放入购物车。挑完后,银行会给?#31361;?#20570;出模拟测算效果图,可以测算出?#31361;?#22312;购买产品后,获得的以天数计算的现金权益。?#31361;?#21487;以根据模拟效果图的结果,来决定需不需要购买这些组合产品。

就在2019年平安银行现金管理还做了一件重要的事情,就是整合资产,以?#31361;?#20026;?#34892;?#20570;全面的资产负债画像,让?#31361;?#19968;眼就可以看见"我的金融资产负债"和"我的供应链"两张视图,包括所有的币种、活期、定期、理财、票据、应收账款等全类金融资产。在银行融资端,所有放款品种,短期借款、长期借款、保函,国内证、国际证等一图展示。

 

廖秀梅指出,全类金融资产负债视图项目的前提是,将银行上下游?#20302;?#20840;部打通,并且需要完成大量的数据治理工作。

 

调整组织构架,打造"开放银行"


据了解,多数银行是无法实现多资产类别集中管理的,平安银行组织架构的扁平化,为大型企业集团?#31361;?#25552;供了全类资产集中管理的组织架构保障。

 

而企业资金集中管理,不仅仅是对活期账户货?#26131;?#37329;集中管理,定期存款、票据、理财资管等各类金融资产都需要集中管理,实现多币种、多类资产、多种账户体系的全面管理。

公开资料显示,2019年交易银行部组织架构调整?#38498;螅?#25226;本外币离在岸的现金管理合并到现金管理?#34892;模?#22686;强服务大型跨国经营集团的能力。

 

秀梅说道,平安银行交易银行要立志成为跨国经营集团区域?#34892;?#36164;金集中管理的最佳合作伙伴,打造"开放银行"。

目前,平安银行现金管理支持FT、NRA、OSA,人民币和外币各类账户体系实现了全币种多银行跨境的综合资金管理?#20302;?#26041;案。

 

在实现全资产的展示上,廖秀梅主要提到以下两点。

 

第一,从以产品为?#34892;?#36716;向以?#31361;?#20026;?#34892;摹?/strong>从银行角度看的东西,其实与企业角度看的东西是不一样的

 

比如:?#34892;?#20135;品在银行内部可能是一个类似于定期类产品,但?#23548;?#19978;在企?#30340;?#37324;按照企业的会计准则来看,是一个活期产品。不过,平安银行在给?#31361;?#23637;示页面?#20445;?#23436;全是按照企业的会计准则去展示的,以?#31361;?#30340;视角去看,而不是按照银行的产品视角去看。

 

第二,科技能力叠加业务能力。企业数据来源于平安银行自己的数据。

秀梅认为,银行服务实体经济应该更加关注经营数据,而银行?#23548;?#19978;本身就是大数据公司,银行数据相对准确,因为业务全部基于企业真实的贸易背景。

 

金融科技在现金管理上的运用


金融科技的力量势不可挡,而现金管理比较常用的科技是区块链的技术和大数据建模。

 

“银行比较?#36152;?#38750;证券类的资产,用区块链的技术尽可能把它数字化,然后把数字化的资产去进行交易,这个也正是平安银行准备做的。像大额存单、结构性存款等产品都是企业持有的,不是银行自身持有的资产,利用区块链的技术可以把它们推到共享。” 廖秀梅说。

 

目前,人民银行已经推出了电子化的大额存单,可转让。因此,平安银行要创新存款类产品,提高大额存单的变?#20013;浴?/p>

 

基于平安银行的海量?#31361;В?#21464;现可以通过行内这些?#31361;?#20043;间去撮合,应用一些大数据,精?#35745;?#37197;存单的转让需求。

 

不过,行内资源有限,平安银行也在准备使用跨银行的区块链技术,把有转让需求的?#31361;?#30340;存单,通过区块链的技术建立联盟链,使各家银行参与进来,把存单推给其他银行的?#31361;А?/p>

最后,智能方面,平安银行交易银行关注产品操作流程的智能化,现在,从售前、售中及售后都将逐步实现智能化。秀梅强调。

以智能投顾为例,实现“向谁(who)推荐--怎么(how)推荐--什么时候(when)推荐--推荐什么(what)产品参数组合--推荐组合模拟测算(effect)“售前流程闭环的自动化,拓展理财、存款产品智能化营销、智能化运营的深度,提升?#31361;?#20351;用产品频率和使用产品规模,银行可以通过金融科技的运用提升存量?#31361;?#30340;贡献度和营销潜在?#31361;?#30340;成功率。其他产品都会用相同的模式复制,也能够做到智能的推荐方案。



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