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来源：Bank资管（ID：yinhangziguan）
审计重点关注了金融机构风险管理等情况。多数金融机构能够加强金融风险管控，但仍有7个地区的部分地方性金融机构存在不良贷款率高、拨备覆盖率低、资本充足率低、掩盖不良资产等问题。
4月2日，审计署发布的《2019年第1号公告：2018年第四季度国家重大政策措施落实情况跟踪审计结果》。
审计署指出，对2018年前三季度政策落实跟踪审计中查出的问题，有关地区和部门?#38505;?#33853;实整改主体责任，对相关责任人严肃追责问责，加强源头管理，修订和出台相关制度，?#34892;?#20419;进政策措施贯彻落实。
如20个地区通过清退违规收费、规范行政审批事项等，减轻企业负担；6个地区通过加强金融资产质量管理、盘活财政存量资金、规范财政资金管理等，促进防范化解风险；11个地区通过及时核发补贴、规范扶贫资金管理、完善住?#32771;?#39278;水设施等，促进扶贫政策落实；6个地区加强饮用水水源地保护工作，积极推进污染防治项目建设。
审计署介绍，2018年第四季度政策落实跟踪审计发现，一些地区和部门在落?#23548;?#31246;降费政策措施，贯彻?#26579;?#19994;、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、?#20173;?#26399;要求，深化“放管服?#22791;?#38761;，推进三大攻坚战等方面还存在一些突出问题。
比如，部分地区和部门落实降费减负政策不到位，仍存在违规收费等问题。审计关注了减税降费政策落实情况，重点抽查了有关地区和部门落实税收优惠政策、执行涉企收费目录清单制度、清理规范行政审批中介服务、?#21171;行?#25919;资源或权力收费等事项。
比如，部分地区?#26579;?#19994;、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、?#20173;?#26399;工作有待进一步加强。审计重点关注了中央就业补助资金管理使用、政府服务外贸外资企业、纳入国家“十三五”规划及获得中央财政投资的重大项目进展等“六稳”相关政策措施落实情况。
从抽查情况看，仍有3个地区的2项就业资金使用不规范，涉及金额99.12万元；1家金融机构落实金融支?#20013;?#24494;企业等要求不到位；45个地区存在违规向外资企业收费、违规对备案事项进行审批、未在规定时限为外资企业办理备案等问题；16个地区和单位的43个重大项目存在建设进?#22815;?#24930;或长期停工问题，涉及投资527.46亿元。
审计重点关注了金融机构风险管理等情况。多数金融机构能够加强金融风险管控，但仍有7个地区的部分地方性金融机构存在不良贷款率高、拨备覆盖率低、资本充足率低、掩盖不良资产等问题。
公告显示，吉?#36136; ?山东省、 湖南省、 广西壮族自治区四省存在拨备覆盖率低的问题。
其中，截至 2018 年底，吉?#36136;?#20892;村信用社联合社下辖的 9 家农村商业银行和 14 家农村信用合作社、山东省内 78 家银行业金融机构、湖南省农村信用社联合社下辖 16 家法人行社、广西壮族自治区?#22799;?#24066;区农村信用合作联社等 10 家农合机构的拨备覆盖率均低于 120%至 150%的监管要求。
在不良率高的问题上，河南省金融机构表现突出。截至 2018 年底，河南浚县农村商业银行股份有限公司等 42 家商业银行贷款不良率超过 5%警戒线，其中超过 20% 的有12 家，个别商业银行贷款不良率超过 40%。
海南省金融机构则表?#27835;?#36164;本充足率低的问题。截至 2018 年底，海口?#20449;?#26449;信用合作联社等 14 家农合机构资本充足率未达到 10.5%最低监管要求，占海南省农合机构数量比例为 73.68%。
在掩盖不良资产方面，河北、河南以及山东均有表现。2016 年至 2018 年，河北银行股份有限公司、河南中牟农村商业银行股份有限公司、山东滕州农村商业银行股份有限公司等 23 家金融机构通过以贷收贷、不洁净转让不良资产、违反五级分类规定等方式掩盖不良资产，涉及金额 72.02 亿元。
审计署指出，?#19981;?#30465;农村商业银行?#20302;?#26366;人为调整资产评级，将不良类信贷资产划为“正常”或“关注”类，掩盖不良贷款4.67亿元。审计署指出，?#19981;?#30465;农村信用社联合社将其中21?#20351;?.08亿元贷款调回“不良”类，同时通过收回贷款或加强增信措施等方式确保其余3.59亿元贷款不再属于“不良”类，并?#20013;?#21152;大对贷款风险监测力度，准确?#20174;?#36164;产质量。
审计署也提出了整改较好的事例以及积极的经验做法。如?#19981;?#30465;、辽宁省、湖北省孝感市等6个地区通过加强金融资产质量管理、盘活财政存量资金、规范财政资金管理等方式，促进防范化解风险。
还有，上海?#23567;?#20113;南省、山东省、江苏省苏州市采取?#34892;?#25514;施降低民营和?#34892;?#24494;企业融资成本。其中，上海市设立首期规模50亿元的?#34892;?#24494;企业政策性融资担保基金，专项为处于成长期的科技型、创新型等?#34892;?#24494;企业提供融资性担保服务，并?#26434;?#36136;企业实行优惠担保费率，截至2018年底，基金已与43家银行签署合作协议，累计担保贷款超过240亿元。
