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两高两部发文:严惩非法放贷!

时间: 2019-10-23 13:29:57 来源:   网友评论 0
  • 最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见?#32602;?#24182;自2019年10月21日起施行。


来源:新华网

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见?#32602;?#24182;自2019年10月21日起施行。

最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部

印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知

各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院、公安厅(局)、司法厅(局),解放军军事法院、军事检察院,新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院、新疆生产建设兵团人民检察院、公安局、司法局:  

为依法惩治非法放贷犯罪活动,切实维护国家金融市场秩序与社会?#25176;?#31283;定,?#34892;?#38450;范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动,保护公民、法人?#25512;?#20182;组织合法权益,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见?#32602;?#35831;认真贯彻执行。  

最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部

  2019年7月23日

最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部

关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见 

为依法惩治非法放贷犯罪活动,切实维护国家金融市场秩序与社会?#25176;?#31283;定,?#34892;?#38450;范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动,保护公民、法人?#25512;?#20182;组织合法权益,根据刑法、刑事诉讼法及有关司法解释、规范性文件的规定,现对办理非法放贷刑事案件若干问题提出如下意见:

一、违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,?#26434;?#21033;为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。  

前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款?#20445;?#26159;指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。  

贷款到期后延长还款期限的,发放贷款?#38382;?#25353;照1次计算。  

二、以超过36%的?#23548;?#24180;利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重?#20445;?#20294;单次非法放贷行为?#23548;?#24180;利率未超过36%的,定罪量刑时不得计入:  

(一)个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;  

(二)个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;  

(三)个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;  

(四)造成借款人或者其近?#36164;?#33258;杀、?#21171;?#25110;者精神失常等严重后果的。  

具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重?#20445;骸 ?/span>

(一)个人非法放贷数额累计在1000万元以上的,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;  

(二)个人违法所得数额累计在400万元以上的,单位违法所得数额累计在2000万元以上的;  

(三)个人非法放贷对象累计在250人以上的,单位非法放贷对象累计在750人以上的;  

(四)造成多名借款人或者其近?#36164;?#33258;杀、?#21171;?#25110;者精神失常等特别严重后果的。  

三、非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近本意见第二条规定的“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准,并具有下列情形之一的,可以?#30452;?#35748;定为“情节严重”“情节特别严重?#20445;骸 ?/span>

(一)2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的;  

(二)以超过72%的?#23548;?#24180;利率实施非法放贷行为10次以上的。  

前款规定中的“接近?#20445;?#19968;般应当掌握在相应数额、数量标准的80%以上。  

四、仅向?#23376;选?#21333;位内部人员等特定对象出借资金,不得适用本意见第一条的规定定罪处罚。但具有下列情形之一的,定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理:  

(一)通过?#23376;选?#21333;位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的;  

(二)以发放贷款为目的,将社会人员吸收为单位内部人?#20445;?#24182;向其发放贷款的;  

(三)向社会公开宣传,同时向不特定多人和?#23376;选?#21333;位内部人员等特定对象发放贷款的。  

五、非法放贷数额应当以?#23548;食?#20511;给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和?#28304;?#26412;金中预先扣除等方式收取利息的,相关数额在计算?#23548;?#24180;利率?#26412;?#24212;计入。  

非法放贷行为人?#23548;适?#21462;的除本金之外的全部财物,均应计入违法所得。  

非法放贷行为未经处理的,非法放贷?#38382;?#21644;数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当累计计算。  

六、为从事非法放贷活动,实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为,构成犯罪的,应当择一重罪处罚。  

为强行索要因非法放贷而产生的债务,实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为,构成犯罪的,应当数罪并罚。  

纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务,尚不单独构成犯罪,但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的,应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。  

以上规定的情形,刑法、司法解?#22303;?#26377;规定的除外。  

七、有组织地非法放贷,同时又有其他违法犯罪活动,符合黑社会性?#39318;?#32455;或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的,应当?#30452;?#25353;照黑社会性?#39318;?#32455;或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审?#23567;! ?/span>

黑恶势力非法放贷的,据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准,可以?#30452;?#25353;照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定;同?#26412;?#26377;本意见第三条第一款规定情形的,可以?#30452;?#25353;照相应数额、数量标准的40%确定。  

八、本意见自2019年10月21日起施行。对于本意见施行前发生的非法放贷行为,依照最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知?#32602;?#27861;发〔2011〕155号)的规定办理。

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