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招商银行 用票据之水“滴灌”实体经济

时间: 2019-07-17 11:52:02 来源:   网友评论 0
  • 来源:中国金融家 记者 芮晓鸥

来源:中国金融家 记者 芮晓鸥


众所周知,票据具有?#28404;?#38376;槛低、融资效率高、资金价格低等特点,如何发挥票据?#28404;?#20248;势,提升服务实体经济质效,将资金精准滴灌至民营、小微企业,并?#34892;?#38450;控风险?这正是招商银行近年来为之探索与努力的方向。


“票据作为将核心企业信用迁徙至民营、小微企业的金融工具,是解决?#34892;?#20225;业融资难、融资贵的‘金钥匙’。”在近?#31449;?#34892;的第215场银行业例行新闻发布会上,招商银行行长助理刘辉介绍了招行通过发展票据?#28404;?#25903;持?#34892;?#24494;企业和民营企业的经验与实践。


一同参加发布会的还有招商银行票据?#28404;?#37096;总经理郝军、票据?#28404;?#37096;副总经理李明昌。


票据?#28404;?#23545;?#33322;狻?#34701;资难、融资贵?#26412;?#26377;潜力 


随着上海票交所的成立和票据电子化的基本完成,企业用票的环?#36710;?#21040;大幅改善。刘辉表示,票据市场日趋规范、结算功能进一步得到加强,也相应带动了优?#23454;?#20225;业信用票据链条上的迁移,更多处于供应链比?#22799;┥业鬧行?#24494;企业能够获得融资机会,票据?#28404;?#22312;支持实体经济方面的价值也日益凸显。


据统计,2018年全市场票据签发量达18.27万亿元、结算量达56.56万亿元、贴?#33267;?#36798;9.94万亿元,分别同比增长24.84%、62.59%、38.83%,贴现利?#23454;?#20110;同期贷款水平,其中,?#34892;?#20225;业签发票据量占比超过三分之二。


基于以上数据,刘辉认为,票据结算功能提升带动签发量、结算量和贴?#33267;?#22686;加,作为一种远期结算工具,票据正在?#36745;?#26469;越多的企业使用。


从2016年至今,招行累计直贴量市场排名第一。刘辉向记者披?#35835;?#35813;行的直贴数据:在2018年贴?#33267;?0255亿元中,民营企业贴现客户数占比86%、贴?#33267;?#21344;比75%,?#34892;?#24494;企业贴现客户数占比91%、贴?#33267;?#21344;比76%。其中,大型企业对票据市场的参与?#35748;?#23545;较低,不到签发量的三分之一。在招行看来,这恰恰说明票据市场在?#33322;庵行?#24494;企业和民营企业“融资难、融资贵”问题上潜力颇大。


长期以来,由于?#34892;?#24494;企业抗风险能力弱,导致金融资源基本?#38469;?#22260;绕大型核心企业进行初次分配,债券市场、资本市场、信贷市场资源都主要配置给大型成熟企业。很多大型企业由于信用较好导致金融资源使用不足,同?#20445;?#20379;应链中赊销占比越来越高,导致产业链上应收应付快速增长。WIND数据显示,主体评级AA+以上的1100余家企业应付账款余额?#32479;?#36807;了8.5万亿元。


“而相比其他供应链融资工具,票据是以结算带动融资,具有权责关系清晰、融资效率高、门槛低等突出优势。”刘辉进一步解释,大型企业通过签发商票来置换大量存在的?#25307;?#24212;付账款,持票?#34892;?#20225;业就?#26786;越?#21161;大型企业信用通过商票保贴方式低门槛、低利率获得银行贴现资金,将能?#34892;Щ航?#22823;型企业信用?#36745;?#21644;?#34892;?#24494;企业融资难、融资贵之间的矛盾。


多措并举推动票据?#28404;?#38271;效发展 


如何让企业乐于用票、敢于用票,更好激发票据高效的“信用迁徙”功能,实现金融资源的二次分配?刘辉表示,这?#25176;?#35201;进一步从完善票据市场基础设施、创新产品、流程优化等方面入手,改变对纸票时代?#25176;?#29575;、高风险的惯有认识。


刘辉介绍,一方面,招行作为上海票据交易所的发起股东、中国票据研究?#34892;?#20845;家银行类理事单位之一,同时也是上海票交所“票付通”三家试点银行之一、“贴现通”产品的五家试点银行之一,这些产品的创新实践?#26786;?#36827;一步增强票据结算的使用范围,提升票据融资效率,降低融资利率。


另一方面,针?#28304;?#22411;企业对票据市场整体认知比较滞后,认为票据管理成本、结算成本、操作风险高等,造成他们?#36745;?#29992;票的现状,招行通过积极宣传、推广票据产品,多渠道提升大型企业对票据的认识,引导大型企业使用票据?#28404;瘛?/p>


除积极推动票据市场发展以外,招行还从战略、体制、产品、服务等方面入手,充分利用金融科技,打造“票据大管家”综合服务平台,服务票据全链条企业,多维度提升票据?#28404;?#26381;务实体经济能力。


在战略层面,刘辉介绍,招行将票据?#28404;?#23450;位为批发银行战略?#28404;?#20043;一,围绕票据?#28404;?#30340;生态链,构筑具有竞争力的产品服务体系。在招行“轻型银行”战略中,批发金融的重点是打造交易银行和投资银行两大体系,而票据?#28404;?#36731;资本、风险低、周转快的特点正与交易银行?#28404;?#20307;系中的核心要义相契合。


在该行的战略?#25954;?#19979;,招行推行了票据?#28404;?#30340;全产品一体化管理体制,成为目前市场上唯一一家把结算、承兑、贴现、票据池、质押、转贴现、再贴现等全品类的产品统筹到一个部门进行管理的银行。刘辉告诉记者,经过流程优化和不断地产品创新,招行票据?#28404;?#26381;务能力得到了大幅提升。


在此基础上,依托金融科技的力量,招行不断创新?#34892;?#20225;业的票据?#28404;?#26381;务模?#20581;?#22312;市场上首推网银在线贴现和手机App在线贴现的线上服务,随时随地为企业提供及时到账的贴现融资?#28404;瘢?#19968;改过去因为操作成本比较高造成的?#34892;?#20225;业小票、短票、“融资难、融资贵”问题。


一系?#34892;?#20043;?#34892;?#30340;举措换来了丰硕成果。数据显示,2018年招商在线贴现发生额2059亿元,占当年总贴?#33267;?#30340;20%;其中单张面额在10万元以下的票据张数占比24%,金额达18.99亿元;3431家贴现企业中98%为?#34892;?#24494;企业。“这些数据背后的?#28404;?#37327;,在传统?#28404;?#27169;?#36739;?#26159;难以想象的。”刘辉透露,招行目前推出的在线承兑产品,用时控制在20分钟内,线下贴现的用时也压缩至10分钟以内,效?#23454;靡源?#24133;提升。


?#26434;?#20225;业来说,票据产品的选择也更加全面?#25237;?#26679;化。据悉,招行的“票据大管家”可为企业一站式提供覆盖票据全生命周期的全部产品,且?#26786;愿?#25454;?#28404;?#38656;求自由选择。根据企业对票据?#28404;?#30340;管理需求,招行能为企业提供包括智能报表分析、智能选票、智能风控基础管理等功能,智慧票据池产?#32442;?#22815;实现全流程线上操作,额度动态调整,同时支持纸票、电票入池。


此外,为快速响应大型企?#23548;?#22242;客户票据?#28404;?#30340;个性化需求,招行在其总行及44家分行成立了独立的票据?#28404;?#37096;门,配置专职的产品经理,为企业提供定制版的“票据大管家”。


“以2018年为例,招行把再贴现获得的资金用于作为直贴的资金来源,这一部分的贴现利率会比全口径票据的贴现利?#23454;?5BP,从价?#22303;?#20004;方面对实体经济和小微企业实?#33267;?#31934;准滴灌的融资,起到了直接的支持作用。”刘辉说。


构建覆盖全生命周期风控体系 


“虽然票据市场整体风险已经大幅下降,但是票据?#28404;?#39118;险防范这根弦始终要?#20004;簟!?#21016;辉强调,票据产品的一体化,让招行更加全面?#20302;车?#31649;控票据?#28404;?#21508;类风险,在成立专门风?#23637;?#29702;团队的基础上,招行建立了覆盖票据全生命周期的全面风?#23637;?#29702;体系,?#34892;?#38450;范各类风险案件发生。


通过“票据大管家”智能风控功能,让企业共享招行风?#23637;?#29702;能力,同时提升票据市场风?#23637;?#29702;水?#20581;6杂?#20170;年一季度市场关注的票据?#28404;?#31354;转和套利情况,刘辉告诉记者,招行通过严格审核承兑?#28404;?#36152;易背景和严控高定价结构?#28304;?#27454;作为承兑保证金两种方式,?#34892;?#25511;制了个别企业的套利行为。


票据作为利率市场化最彻底的市场,货币市场的利率波动?#26786;?#36890;过后端高频的转贴现交易实时影响直贴利率。刘辉最后指出:“在今年一季度央行降低实体企业融资成本、引导利?#39318;呃认?#34892;的过程中,票据也成为?#34892;?#24494;企业和民营企业最快享受到的低利率融资产品,贴现利?#39318;?#20302;到3.2%,让大量?#34892;?#24494;企业从中受益。”


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